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科技型中小企业融资新渠道之知识产权质押融资

Date | 2022.08.23

知识产权是科技型中小企业的核心资产,具有很大的潜在价值和升值空间,以知识产权为质押标的的贷款方式为科技型中小企业开辟了新的融资渠道。近年来,国家层面大力推进知识产权质押融资,地方层面密集出台配套措施,各级政府充分发挥管理职能,积极引导知识产权服务机构、评估机构、担保机构和金融机构多方发力,共同破解科技型中小微企业的融资难题。



01  政策红利推动知识产权融资市场不断升温


近两年,从中央到各地方都在积极推动知识产权质押融资的落地。


2021年,国家知识产权局会同银保监会、发展改革委印发《知识产权质押融资入园惠企行动方案(2021—2023年)》。国家知识产权局会同银保监会等部门进一步落实《关于进一步加强知识产权质押融资工作的通知》中明确的单列信贷计划、专项考核激励、放宽不良率等措施;《关于促进和规范知识产权运营工作的通知》将加强知识产权融资服务作为重要内容。2021年新修订的《专利权质押登记办法》扩大了银行业金融机构知识产权质押登记线上办理试点。


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北京、上海、广东、四川、重庆等地也在加快推动知识产权质押融资。2022年,重庆市知识产权局等部门印发了《关于金融支持知识产权质押融资若干措施》,围绕知识产权质押融资风险分担、补助降本、尽职免责等关键环节,从增信、减负、产品和服务创新等多个方面推动科创企业运用知识产权金融工具获得创新红利和政策红利。


这一系列政策措施,将知识产权质押融资这一促进知识产权运用效益提升、缓解创新型中小微企业融资难问题的工作再次推进了一大步。



02  各地积极探索适合当地情况的质押融资模式


在推广知识产权质押融资的长期实践中,国内逐步形成了北京模式、上海浦东模式、武汉模式等三种典型运营模式。


北京模式——以银行创新为主导,以“银行+企业专利权/商标专用权质押”为特点。银行通过金融产品和金融服务的创新,携手专业评估机构,积极主动参与科技型中小企业知识产权质押融资。其最大特点在于政府机构并没有直接参与到知识产权融资质押的法律关系中,仅对符合知识产权质押贷款条件的科技型中小企业在知识产权质押融资中给予贴息支持。


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上海浦东模式——以政府推动为主导,以“银行+政府基金担保+专利权反担保”为特点。即浦东生产力促进中心作为政府职能的延伸,以担保人的身份直接介入科技型中小企业知识产权质押贷款业务中,并承担了95%以上的风险。


以上两种模式各有利弊。北京模式在政府担保缺失的情况下,银行在开展知识产权质押贷款时为保证风险可控往往设置严格的贷款条件,并向具有实力的科技型中小企业倾斜,难以惠及初创期的企业。上海模式虽然大大增强了银行向科技型中小企业放贷的信心,但对地方财政造成了一定风险性。


武汉模式——在北京模式和上海浦东模式的基础上推出的混合模式,以“银行+科技担保公司+专利权反担保”为特点。并在实践中进行创新,引入专业担保机构一一武汉科技担保公司,一定程度上分解了银行的风险,具有很大的推广价值。


此外,全国其他地区也在积极探索适合当地情况的质押融资模式。例如,重庆正在构建融资担保机构、再担保机构、国家融资担保基金、银行4:2:2:2的风险分担机制,对融资担保机构符合条件的单户 1000万元以内、担保费率1.5%以下的知识产权质押贷款担保损失,按规定给予风险代偿补偿。



03  知识产权质押融资发展还需完善中介服务体系


知识产权金融中介服务机构也是构成知识产权质押融资的重要一环,作为企业和金融机构之间的桥梁和纽带,对推广和实施知识产权质押融资起到了重要作用。


以北京中关村为例,2012年,在中关村知识产权促进局主导下,中关村知识产权投融资服务联盟成立,汇聚了北京知识产权运营管理有限公司(下称北京IP)、中国技术交易所、连城资产评估有限公司(下称连诚评估)、北京中关村科技担保有限公司等多家机构。


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中介机构尝试建立知识产权投融资快速通道和全流程服务体系,先后推出了各具特色的金融服务产品,如北京IP于2016年推出了“纯”知识产权质押融资创新产品“智融宝”,以贷先行、投贷联动。


中介机构也积极探索完善知识产权质物处置机制,尝试借助各类产权交易平台,通过定向推荐、对接洽谈、拍卖等形式进行质物处置,以保障金融机构对质权的实现。同时,完善知识产权质押融资风险管理机制,鼓励开展同业担保、供应链担保等业务,探索建立多元化知识产权担保机制。




参考文献:

欧晓文. 科技型中小企业知识产权质押融资模式探究——基于北京、上海浦东、武汉模式的比较[J]. 现代产业经济, 2013(7):60-64

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撰稿人:Lithium flower